Asuransi Jiwa: Pengertian, Manfaat, & Jenisnya
Perusahaan asuransi yg beroperasi pada Indonesia mempunyai berbagai macam jenis produk perlindungan. Salah satu yg relatif banyak dimiliki masyarakat merupakan premi jiwa. Lantas apa yang dimaksud menggunakan asuransi jiwa? Untuk mengetahui lebih detil pengertian, manfaat, & jenis iuran pertanggungan jiwa, yuk, simak pembahasan CekPremi kali ini.Pengertian Asuransi Jiwa
Berdasarkan Buku 4 Perasuransian yang diterbitkan sang Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Asuransi Jiwa adalah asuransi dengan objek pertanggungannya berupa orang, dan yang dipertanggungkan adalah kehidupan seseorang. Selain jiwa, jaminan dapat diperluas sampai meliputi kesehatan & kecelakaan.
Asuransi ini memberikan jaminan perlindungan pada bentuk pengalihan risiko keuangan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Tujuan dari premi jiwa yakni menanggung kerugian finansial tak terduga dikarenakan meninggalnya seorang.
Jaminan ini bisa diberikan jika seorang meninggal sebelum waktunya atau dengan tiba-datang. Dengan adanya jaminan tadi, hayati keluarga yg ditinggalkan nir akan terlantar.
Jaminan Asuransi Jiwa pula mampu diberikan bila seseorang sudah mencapai umur eksklusif dan tidak bisa mencari nafkah atau membiayai keluarganya. Jika terjadi suatu risiko seperti kehilangan kesempatan buat mendapat penghasilan h perusahaan asuransi akan menanggungnya.Manfaat Asuransi Jiwa
Setelah mengetahui pengertian premi jiwa, di antara Anda bertanya-tanya mengenai apa manfaat dari mempunyai premi jiwa?
Dengan memiliki premi jiwa, tentu Anda akan mendapatkan sejumlah manfaat. Berikut ini merupakan manfaat asuransi Jiwa yang CekPremi rangkum menurut beberapa perusahaan iuran pertanggungan jiwa terbaik seperti Prudential, Sinar Mas, Allianz Life, AIA Financial, dan Asuransi Jiwa Manulife Indonesia.
Perlindungan dari risiko mangkat dunia
Manfaat iuran pertanggungan jiwa paling primer merupakan melindungi tertanggung dari aneka macam bentuk risiko yg mungkin terjadi pada masa depan. Risiko ini di antaranya saat kepala famili meninggal global akibat kecelakaan atau sebab apapun yang menyebabkan kehilangan mata pencaharian.
Dengan mempunyai iuran pertanggungan jiwa, perusahaan premi akan membayar sejumlah uang pertanggungan jika suatu insiden merugikan terjadi sesuai dengan polis yang berlaku.
Manfaat santunan untuk stigma sebagian & stigma permanen
Produk iuran pertanggungan jiwa terbaik selalu mampu memberikan manfaat asuransi berupa perlindungan berdasarkan risiko stigma sebagian juga stigma total permanen. Pihak iuran pertanggungan jiwa akan membayarkan manfaat asuransi sinkron polis yang disepakati.
Asuransi dapat berakhir apabila tertanggung mengalami stigma tetap total dampak kecelakaan. Umumnya, jumlah pertanggungan akan diberikan dengan sistem rapel.
Memastikan kehidupan famili atau pakar waris yg ditinggalkan
Asuransi jiwa juga mempunyai manfaat memastikan kelangsungan hayati anggota famili yang ditinggalkan atau dirugikan jika kepala famili nir lagi sanggup mencari nafkah.
Manfaat ini membantu memberikan kepastian dalam mempersiapkan masa depan keluarga, seperti pendidikan anak & hal-hal lain. Dengan memiliki iuran pertanggungan jiwa, berarti Anda telah menjaga famili & orang yang dicintai dari risiko kerugian secara finansial & membebaskan ahli waris dari beban-beban tanggungan yg menyulitkan.
Membantu mengelola keuangan dengan baik & sempurna
Manfaat lain dari mempunyai iuran pertanggungan jiwa yakni sebagai pelindung kondisi keuangan dari risiko-risiko tidak terduga di masa depan. Selain itu, secara nir eksklusif, Anda akan dipaksa berkomitmen buat menyisakan sedikit uang menurut penghasilan supaya bisa membayar asuransi jiwa secara disiplin.
Mengelola keuangan menggunakan juga dapat membantu Anda mengalokasikan dana buat masa depan. Bila gaya hayati cenderung boros, asuransi jiwa bisa membantu Anda menabung & menyisihkan sebagian penghasilan buat membayar premi premi secara terencana.
Dapat dijadikan agunan kredit
Beberapa produk asuransi jiwa jua dapat dijadikan jaminan kredit bila Anda mengajukan utang dalam jumlah besar , seperti Kredit Kepemilikan Rumah (KPR).
Biasanya jika Anda mengajukan KPR, Anda diwajibkan memiliki asuransi jiwa. Produk ini nantinya akan menjamin pelunasan utang jika terjadi musibah ketika kredit belum lunas. Selain menguntungkan pihak peminjam, produk ini juga menghindari beban utang famili.
Persiapan pensiun & memastikan kelangsungan pendidikan anak
Manfaat iuran pertanggungan jiwa premi jenis unit link dan dwiguna mampu membantu pemegang polis buat mempersiapkan dana pensiun. Anda jua sanggup memanfaatkan produk itu untuk menabung.
Jika Anda memiliki anak yang masih usia sekolah, iuran pertanggungan jiwa juga sanggup Anda dapatkan buat memastikan porto pendidikan anak pada masa depan.
Manfaat tambahan mendapatkan porto perawatan medis
Beberapa produk premi jiwa jua umumnya menyertakan manfaat premi tambahan, seperti pertanggungan biaya perawatan penyakit kritis dan medis. Pemegang polis dapat memanfaatkan fitur ini buat melengkapi proteksi keluarga.
Sebagai pengganti penghasilan yang hilang
Manfaat lainnya menurut asurans jiwa yakni dapat dipakai buat mengganti penghasilan yg hilang seperti apabila mengalami kecelakaan saat kerja yg membuahkan stigma atau tewas global. Nantinya, keluarga memperoleh penghasilan ad interim sinkron menggunakan yg tertera dalam polis iuran pertanggungan jiwa yang berlaku.Jenis-Jenis Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa pula mempunyai beberapa jenis. Berikut ini adalah jenis-jenis iuran pertanggungan yg tertera dalam Buku 4 Perasuransian OJK.1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Seluruh produk iuran pertanggungan jiwa berjangka menaruh pertanggungan selama satu jangka waktu eksklusif yang dianggap jangka ketika polis (policy term). Manfaat polis dapat dibayarkan hanya jika:
(1) Tertanggung mangkat dalam jangka saat yang telah ditetapkan
(dua) Polis masih berlaku (in force) waktu Tertanggung tewas global
Patut diketahui bahwa Asuransi Jiwa Berjangka menaruh proteksi sementara sesuai dengan jangka waktu yang sudah ditetapkan polis. Namun demikian, pada sejumlah kasus, seorang pemegang polis dapat melanjutkan pertanggungan pada suatu jangka waktu tambahan atau mengubah pertanggungan sebagai iuran pertanggungan dengan manfaat permanen.
Jenis pertanggungan iuran pertanggungan jiwa berjangka:
- Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Tetap (Level Term Life Insurance) – biasanya polis berjangka permanen 5 tahun menggunakan pertanggungan Rp100 juta
- Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Menurun (Decreasing Term Life Insurance) – umumnya polis berjangka tetap lima tahun dengan pertanggungan Rp50 juta
- Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Meningkat (Increasing Term Life Insurance) – manfaat kematian yang dimulai pada suatu nilai & akan semakin tinggi.
Karakteristik utama jenis asuransi ini yakni memberikan pertanggungan seumur hayati kepada tertanggung selama polis masih berlaku dan menaruh pertanggungan iuran pertanggungan ditambah tabungan.
Jenis pertanggungan premi jiwa seumur hidup:
- Asuransi Jiwa Seumur Hidup Tradisional (Traditional Whole Life Insurance) – pertanggungan seumur hayati dengan tarif premi permanen (level premium rate). Polis dibayarkan ketika tertanggung mencapai usia 99 atau 100 tahun.
- Last Survivor Life Insurance – manfaat polis dibayarkan selesainya ke 2 orang tertanggung polis tewas global.
- Asuransi Jiwa Seumur Hidup Gabungan (Joint Whole Life Insurance) – setelah kematian salah seorang berdasarkan tertanggung, manfaat kematian pada polis akan dibayarkan kepada tertanggung yang masih hidup.
Pengertian asuransi jiwa dwiguna merupakan memberikan manfaat tertentu apakah tertanggung hidup sampai akhir jangka waktu pertanggungan atau mangkat selama jangka saat pertanggungan.
Setiap polis iuran pertanggungan jiwa dwiguna mempunyai istilah iuran pertanggungan lepas jatuh tempo (maturity date). Tanggal jatuh tempo akan tercapai:
(1) dalam akhir suatu jangka ketika yang sudah ditetapkan, atau
(dua) waktu tertanggung mencapai usia yg telah ditetapkan.
4. Asuransi Unit Link
Terdapat beberapa perusahaan yang menggabungkan produk iuran pertanggungan dengan produk investasi yang dikenal menggunakan nama unit link. Cara kerja premi Unit Link yakni permi yg dibayarkan akan dialokasikan ke dalam dua prosedur pengelolaan yang terpisah yaitu pengelolaan iuran pertanggungan dasar buat kepentingan perlindungan dan pengelolaan asuransi investasi.
Anda jangan risi takut menderita kerugian karena iuran pertanggungan investasi dikelola oleh manager investasi yang memang pakar dalam bidangnya. Dengan membeli produk unit link, tertanggung dapat memperoleh manfaat proteksi asuransi sekaligus berinvestasi produk unit link di Indonesia yg biasanya diselenggarakan oleh perusahaan-perusahaan premi jiwa.
